Esta abusiva cláusula se encuentra presente en un alto porcentaje de las hipotecas que los españoles hemos firmado en los últimos años. Teniendo en cuenta que la Ley está de tu parte, ¿de verdad vas a perder la oportunidad de que te devuelvan un dinero que has pagado de más?
Cómo averiguar si tengo cláusula suelo
No temas. Vas a encontrarla con facilidad pues la forma de cómo saber si tengo cláusula suelo es relativamente sencilla:
- En primer lugar mira en tu recibo de cuota mensual. Si no ha bajado desde hace varios meses, es posible que la tengas
- En segundo lugar, tienes que tener delante la escritura del préstamo hipotecario, que no es lo mismo que la escritura de compra-venta de la vivienda
- A continuación verifica si se trata de una hipoteca de subrogación de hipoteca o de constitución de la misma
- Seguidamente mira en el apartado Cargas. Haz especial hincapié en encontrarla aquí si se trata de una subrogación
- Después, si no estaba, observa en el apartado Estipulaciones/Otorgamientos
- Si sigues sin dar con ella, consulta en Cláusulas Financieras. Fíjate en “cláusula financiera tercera bis” donde se establece el tipo de interés variable
- Por último y, si aún lo ha has visto, solicita la ayuda de un profesional
A veces viene muy clara en el recibo del banco
Si se te hace un mundo consultar la escritura del préstamo, por aquello de que es un maremágnum de datos raros y cifras que te cuesta interpretar, en muchas ocasiones, como te hemos indicado al principio es muy fácil cómo saber si tengo cláusula suelo solo con echar un vistazo al último recibo de hipoteca que hayas pagado.
Esto es muy común en aquellos casos en los que tu hipoteca es de subrogación del constructor, es decir si compraste una casa de obra nueva y firmaste el mismo préstamo que ya tenía contratado el constructor.
Mira el último recibo bancario y si, la cantidad que estás pagando no es la misma que resulta de sumar Euribor y diferencial que tengas pactado, tienes cláusula suelo.
Pero realmente, ¿qué es la cláusula suelo?
El famoso Euribor es la referencia de la mayoría de las hipotecas en España. Se trata de una tasa de intereses que se calcula para toda Europa pero que no para de fluctuar. Por regla general, cuando un banco concede un crédito, exige que se le devuelva el pago de ese Euribor más un diferencial.
De esta forma, cuando contratas un préstamo a Euribor +0,50, quiere decir que has de devolver los intereses del Euribor y medio punto más. Esos intereses son revisados periódicamente.
Ahora bien, debido a esta constante fluctuación del Euribor son muchas las hipotecas que incluyen cláusulas de suelo y de techo., por lo que es de vital importar cómo saber si tengo cláusula suelo. Teóricamente se hacía porque las entidades bancarias preferían poner en los contratos unos topes máximos a partir de los cuales los intereses no podrían seguir subiendo aunque lo hiciera el Euribor (techo) y unos topes por debajo de los cuales los intereses no se reducirían (suelo).
La realidad es que los bancos han sido los grandes beneficiados de esta práctica, pues, mientras el techo nunca se alcanzaba porque se situaba muy alto, los consumidores no han podido beneficiarse en multitud de ocasiones de la bajada del Euribor porque se encontraban con el hándicap del suelo.
¡Bingo! Tengo cláusula suelo, ¿quién arregla esto?
Los expertos legales recomiendan que se debe acudir a un abogado que lo primero que te aclarará es que hay q tener en cuenta que la Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que ordena la devolución de los intereses excesivos pagados por los clientes, se refiere solo a aquellas cláusulas suelo que sean declaradas nulas por falta de transparencia.
Por tanto, siempre que quede acreditada la transparencia de las mismas no habrá derecho a devolución, como ocurre en los casos en los que:
- La cláusula se haya redactado con una estructura gramatical simple y fácilmente entendible, así como con un tipo de letra que facilite su lectura
- Que la entidad bancaria hubiera informado con anterioridad al cliente tanto de la cláusula como de las consecuencias que acarrearía su firma
Si este profesional observa que tu hipoteca contiene una cláusula suelo poco transparente, llevará a cabo la reclamación judicial para así obtener la declaración de nulidad de tu cláusula suelo, o, lo que es lo mismo, para que tengas derecho a que te devuelvan el dinero que te han cobrado indebidamente.
Dicho esto, hay que concluir que muchas son las ventajas de tener claro si venimos pagando lo debido, porque sea alta o baja la cantidad que te devuelvan, siempre tendrás para ella un objetivo mejor que el hecho de que haya ido a engrosar el capital de tu banco.
